¿Por qué invertir en bienes raíces?
¿Por qué debería invertir en bienes raíces?
Invertir en bienes raíces es en sí mismo una de las mejores y más confiables inversiones que puede hacer, cuando considera todos los factores.
En esta publicación, repasaré brevemente los pros y los contras de invertir en bienes raíces, ¡para que pueda decidir si debe invertir en bienes raíces o no!
Ventajas de invertir en inmuebles
Ingresos pasivos por alquiler
Para sorpresa de nadie, doy gran importancia a la obtención de ingresos pasivos en este blog. Y si posee una propiedad inmobiliaria y la alquila, tiene una buena fuente de dinero pasivo a su disposición.
Cuánto puedes esperar ganar al mes con tu inversión es fácil de calcular con esta fórmula: Renta – costos – impuestos = utilidad neta.
Los costos son cosas como los costos generales de mantenimiento del edificio, costos específicos si tiene que reemplazar muebles y similares, cualquier préstamo/hipoteca, seguro, etc.
Por ejemplo:
- Usted alquila un apartamento del que es propietario en su totalidad (sin préstamo) por 1000 € al mes.
- Los costos generales de mantenimiento son de €100 al mes, y en un año debería gastar alrededor de €1,200 para reemplazar cosas en su apartamento.
- Los impuestos son molestos de calcular, así que solo como demostración, sugiero que pague €500 en impuestos al año.
- Así que por año puedes esperar aproximadamente: (1000€*12) – (100€*12) – 1200€ – 500€ = 9100€.
9100 € al año, o 758 € al mes. No es una cantidad enorme, pero como bonificación todos los meses, eso es sin duda algo bueno y, sin duda, cubrirá parte de sus costos.
Si juega de manera inteligente, invertirá más de €700 cada mes en otras propiedades inmobiliarias, ETF, bonos o cualquier otro activo que aumente aún más su flujo total de ingresos.
Tu inversión aumenta de valor
A diferencia de otras compras costosas, como un automóvil, los bienes raíces generalmente aumentan de valor.
Es por esto que invertir en bienes raíces es una de las opciones más confiables para incrementar tu patrimonio.
Cuánto (y si) se recargará su inversión inicial depende de muchas cosas, principalmente la ubicación y cómo está el mercado.
Puedes contribuir activamente al valor
A diferencia de otras formas de ingresos pasivos, donde a menudo se queda al margen después de su esfuerzo inicial y tiene poca o ninguna influencia en el resultado (como invertir en el mercado de valores), con bienes raíces también puede trabajar activamente para convertir su propiedad. para aumentar el valor.
Puede aumentar enormemente el valor invirtiendo sumas relativamente pequeñas en sus bienes raíces (piense en un mejor aislamiento, pintura nueva, muebles nuevos).
Los paneles solares, por ejemplo, están parcialmente financiados por el gobierno, y el aumento promedio en el valor de una casa con paneles solares es igual al precio de compra de esos paneles.
En otras palabras: puede agregar el precio total de compra al valor de su casa, pero no tuvo que pagar ese precio de compra en su totalidad.
Si es hábil y le gusta hacer algunos trabajos ocasionales, ¡trabajar activamente en su propiedad también puede ser muy divertido!
Es un bien tangible, real
A diferencia de invertir en cosas esquivas, y para algunas personas incomprensibles, como acciones, ETF o criptomonedas, los bienes raíces son una inversión muy sólida y estable… literalmente.
Comprar una casa o un apartamento te da un activo fijo. Puedes señalarlo y decir: eso es mío.
Las acciones pueden subir y bajar y las acciones pueden liquidarse por completo (si la empresa quiebra), pero una propiedad inmobiliaria siempre tiene algo de valor intrínseco.
Incluso si el mercado inmobiliario se derrumba, la gente siempre tendrá que vivir en algún lugar.
Y debido a que la población mundial está aumentando y urbanizándose constantemente, casi siempre podrá hacer algo con su inversión.
Te acerca a la independencia financiera
Llegar a ser financieramente independiente sucede mediante la creación de una cartera diversa de activos generadores de ingresos.
Los bienes inmuebles pueden ser una parte importante de dicha cartera.
También es una de las formas más rápidas de comenzar a obtener ingresos pasivos.
Una vez que lo posee y tiene un inquilino, gana dinero.
Cuanto más rápido comience a generar ingresos pasivos, más rápido será financieramente independiente.
Desventajas de invertir en bienes raices
Alto costo de entrada
Los bienes raíces son relativamente caros en Europa.
A menos que pueda desembolsar más de € 200,000, tendrá que pedir prestado a un banco y, a menudo, estará atado a un préstamo durante décadas.
Claro, puede usar los ingresos de su alquiler para pagarlo, pero el hecho es que su propiedad no es realmente suya hasta que haya pagado ese préstamo.
Invertir en bienes raíces en otras regiones, como el sudeste asiático, se puede hacer por mucho menos dinero y con un mayor rendimiento, por lo que es una mejor opción para el inversionista novato.
Poca diversificación
Una inversión en bienes raíces suele ser un buen movimiento, pero debido a los altos costos de entrada, para muchas personas suele ser más del 80% del valor total de su cartera.
Lo he dicho varias veces y lo diré de nuevo: diversificar en mercados y regiones geográficas es la mejor manera de crear la cartera de inversiones más segura, confiable y sólida (para inversores minoristas).
Si apuesta demasiado en una cosa, corre el riesgo de perderlo todo si algo le sucede a esa única cosa.
Su mercado puede colapsar, la ubicación puede perder valor, puede ocurrir algo imprevisto…
Al invertir en bienes raíces, te unes al mercado inmobiliario.
A la larga, suele ser una apuesta segura, pero en 2008, ese mercado colapsó y muchas personas perdieron grandes cantidades de dinero a causa de ello.
Esto no sucede con frecuencia, pero es algo a tener en cuenta si no está seguro de si debe invertir en bienes raíces o no.
Inquilinos locos
Tus ingresos pasivos con bienes inmuebles dependen de la renta que paguen tus inquilinos.
Si tiene suerte, tendrá a alguien que pague correctamente a tiempo durante años. Si no tienes suerte, tendrás un imbécil que destruirá tu propiedad, no pagará el alquiler y no podrá echarte.
Los jueces de paz a menudo se niegan a desalojar a alguien de una casa alquilada y, como de costumbre, tales batallas burocráticas consumen tiempo y dinero.
Posibilidad de ingresos negativos
Si todo va bien, alquilar su propiedad es una excelente y confiable fuente de ingresos.
El alquiler suele cubrir todos los gastos y usted obtiene una ganancia neta.
Pero, ¿y si su propiedad está vacía la mitad del año?
Entonces no tiene ingresos, pero aún tiene que pagar los costos fijos, como el seguro y los costos de mantenimiento.
La ubicación de su propiedad importa mucho, y si alquila en un área popular, tiene buenas posibilidades de tener una ocupación del 100%, ¡pero siempre puede haber situaciones como Covid-19 donde sus ingresos se agotan por completo!
A veces hay que implicarse activamente
Si tiene buenos inquilinos a largo plazo, la cantidad de tiempo que necesita dedicar personalmente a su propiedad es mínima.
Reemplace algo de vez en cuando o comuníquese sobre ciertos asuntos con sus inquilinos, y eso es todo.
Pero si alquila a corto plazo (por ejemplo, a través de AirBnB), tendrá que dedicar mucho tiempo a esto.
Tienes que limpiar tu propiedad después de cada visita, encontrar inquilinos, entregar las llaves, a veces redactar contratos, etc.
Puede dejar muchas de esas cosas a otra persona, pero tendrá que pagarlas y tendrá que deducir los costos de sus ganancias.
Invertir o no en bienes raíces conclusión
Invertir en bienes raíces para ganar dinero (pasivamente) suele ser una buena decisión, pero hay que tener en cuenta muchos factores.
Beneficios:
- Ingresos pasivos por alquiler
- Tu inversión aumenta de valor
- Puedes contribuir activamente al valor de tu inmueble
- Es un bien tangible, real
- Te acerca a la independencia financiera
Contras:
- Alto costo de entrada
- Poca diversificación
- inquilinos locos
- Posibilidad de ingresos negativos
- A veces hay que estar activo
A pesar de que existen algunos inconvenientes, sigo convencido de que los bienes raíces son una oportunidad fantástica para independizarse financieramente.
Dicho esto, desaconsejaría invertir en Bélgica o los Países Bajos y, en cambio, echaría un vistazo a lo que el mundo todavía tiene para ofrecer:
