Invertir para principiantes
¿Qué es invertir?
Invertir es poner tu dinero en algo.
Puedes invertir dinero en todo tipo de cosas, materiales o no, durante un tiempo determinado, con el objetivo de volver a convertir esas cosas en más dinero más tarde.
De hecho, es una forma de juego razonado.
Apuestas dinero y esperas que valga más.
Quiero dejar en claro lo siguiente de inmediato:
- Invertir no proporciona ninguna garantía. Puedes perder dinero, así que solo invierte lo que puedas permitirte perder
- No soy asesor financiero y solo comparto mi opinión y experiencias
¿Qué tipos de inversión existen?
Básicamente puedes invertir en casi cualquier cosa.
Acciones, bienes raíces, criptomonedas, naipes raros, cómics, relojes, oro, …
No se te puede ocurrir una locura y es posible invertir en ella de una forma u otra.
Algunas formas de inversión son más seguras que otras, pero por lo general también tienen un rendimiento más bajo.
En general, puede seguir la regla general: cuanto mayor sea el riesgo, mayor será el rendimiento.
Por supuesto, tratamos de mantener el riesgo lo más bajo posible y el rendimiento lo más alto posible, con el menor esfuerzo posible, para que podamos crear un ingreso pasivo confiable.
Las formas más comunes de inversión son:
Una cuenta de ahorros en el banco
Sí, si pones tu dinero en el banco, lo inviertes.
Después de todo, recibes un cierto porcentaje de interés sobre el dinero que prestas al banco.
En este momento, eso no es muy bueno y si tiene menos de aproximadamente € 50.000, existe una buena posibilidad de que, de hecho, tenga pérdidas.
Después de todo, muchos bancos cobran costos mensuales por mantener su cuenta abierta.
Pero el mayor riesgo que corres es no poder evitar la inflación.
Si sus ahorros se pagan a una tasa de interés más baja que la tasa de inflación, se vuelve cada vez más pobre.
Y ese es casi siempre el caso en este momento.
Además de esto, también está el riesgo del deudor: el banco podría quebrar.
Ahorrar en el banco y esperar ganar dinero con él, en mi opinión, no es una buena idea en estos días.
Es un método relativamente seguro de mantener su dinero, pero eso es todo.
Tu dinero simplemente se queda ahí, sin nada que hacer, nada que ganar, en la mayoría de los casos tu dinero incluso te cuesta dinero.
Una de las formas de inversión más omnipresentes es también, en mi opinión, el peor método.
Dicho esto, puedo recomendar a cualquiera que quiera ser financieramente independiente que ahorre cierta cantidad de dinero, ya sea en el banco o en efectivo.
Este es un fondo de emergencia y no puede ser visto como una inversión. Toma tus costos mensuales y multiplícalos por 6 a 12, y mantén esa suma en reserva.
Si algo le sucede a sus ingresos, tiene de seis meses a un año para comenzar a ganar dinero nuevamente.
Tal tranquilidad es esencial para una vida económicamente independiente.
Acciones en bolsa
En resumen: compra una parte de una determinada empresa que cotiza en bolsa y espera que esa participación aumente de valor.
Por ejemplo, si hubiera comprado acciones de Apple hace 30 años, ahora podría cobrarlas y jubilarse.
Otra opción es conservar sus acciones y vivir de los dividendos.
No es una mala idea per se, pero implica mucho riesgo, conjeturas y suerte.
Puedes estar 99% seguro de que a cierta empresa le está yendo bien y aumentará su valor, pero por el mismo dinero, la empresa se desploma al día siguiente, por ejemplo, debido a un tweet en blanco del CEO.
Nunca se sabe con seguridad.
Las empresas que quiebran de la noche a la mañana son raras, pero ya sucedió y no sería el primero en quedar con una gran resaca financiera por la compra y venta de acciones.
Invertir en acciones puede hacerte rico rápidamente, pero también puedes empobrecerte rápidamente.
Alto riesgo, altas ganancias.
Bienes inmuebles
No necesito decir mucho sobre esto, ¡es una subsección completa de ingresos pasivos por una razón!
Lea todo sobre Invertir en Bienes Raíces para Principiantes aquí.
La inversión en bienes raíces se puede hacer de varias maneras:
- Compra y venta de bienes raíces a un precio más alto
- Comprar bienes inmuebles y alquilarlos para obtener ingresos pasivos
- Invertir en bienes raíces (por ejemplo, a través de REIT)
Creo que la segunda opción es, con diferencia, la mejor opción.
He discutido esto con más detalle en Vender o alquilar bienes raíces y Comprar-Residencia-Alquiler.
Los bienes inmuebles en España no es una mala inversión en sí mismo, pero personalmente no me preocupan, debido a:
- Es caro y tiene un rendimiento relativamente bajo
- Hay impuestos extensos y altos
- Consideraciones sociopolíticas
Me parece mejor opción que invertir en el extranjero.
Por lo general, esto se puede hacer mucho más barato, con un mayor rendimiento, en una economía que está creciendo más rápido que aquí.
Pensar en
- El sudeste de Asia
- America latina
- África
- Asia
- Asia Central
- Europa del Este
Bonos
Un bono es un instrumento de deuda negociable para un préstamo tomado por una empresa o gobierno y es una forma de inversión bastante segura.
En otras palabras, le prestas dinero a tu gobierno oa una empresa, que a cambio te da intereses (generalmente trimestrales o anuales) y después de cierto plazo devuelve el valor original del préstamo.
Por ejemplo:
- Compras un bono del gobierno de 1000 €, con un plazo de 10 años
- Cada año el gobierno te paga intereses sobre esa cantidad, aproximadamente un 5%, 50 €
- Entonces obtienes 50 € por año durante 10 años, para un total de 500 €
- Al final de los 10 años, recuperará su cantidad original de 1000 €
- Importe final: 500 € + 1000 € = 1500 €. ¡Ganancia pasiva del 50% obtenida!
Esta no es una gran cantidad en 10 años, pero digamos que compra bonos por valor de $100,000, con un plazo de 30 años y una tasa de interés del 5%.
Un cálculo rápido, y al cabo de 30 años tienes 150.000€ (5.000 al año) + 100.000€ = 250.000€.
Has hecho tu inversión original x 2,5. No está mal, ¿verdad?
Sí, porque los bonos funcionan con el principio de interés simple.
Si invierte en bolsa, por ejemplo a través de fondos indexados, puede activar el principio mucho más poderoso de interés compuesto/interés sobre interés, y podría multiplicar su dinero por 17 en el ejemplo anterior.
Los bonos también involucran otros factores, como los impuestos y dónde compra sus bonos (las empresas generalmente dan un rendimiento más alto que un gobierno, pero conllevan más riesgo).
Creo que esta es una de las formas más seguras de obtener ingresos pasivos, pero por lo general no te hará ganar mucho.
Si desea obtener ganancias y hacer crecer su riqueza, los bonos (especialmente los del mundo occidental al 1-2%, o incluso con un rendimiento negativo) son una muy mala idea.
Puede leer una guía más completa sobre bonos aquí.
Metales preciosos/tallos preciosos
Invertir en metales/piedras preciosas en pocas palabras: oro/plata/diamantes/… comprar, guardar por un tiempo y vender cuando los precios sean más altos (o simplemente mantenerlo para siempre).
Debido a que estos metales tienen un suministro finito, en teoría, su precio siempre seguirá aumentando.
Personalmente, no entiendo en absoluto por qué es así, el oro y la plata no valen nada por sí solos, y lo mismo ocurre con las piedras preciosas.
Pero no se trata de lo que yo pienso, se trata de lo que piensa el mercado, y el mercado dice que el oro, la plata y los diamantes son valiosos. Y que su precio se ha cuadriplicado en el último siglo.
Cuando miro los precios históricos de, por ejemplo, el oro, inmediatamente noto que no es un crecimiento constante, hay picos altos pero también valles bajos.
Para 1980, el oro había alcanzado su valor máximo, un máximo que ni siquiera ahora podemos igualar.
Lo que también es importante considerar es el aspecto físico de la misma. Cuando compras oro, efectivamente tienes oro en tus manos.
Luego tienes que guardarlo en algún lugar, tal vez en una caja fuerte o en el banco. Alguien puede robarlo, puedes perderlo, puedes olvidar dónde lo enterraste…
Por supuesto que puede ser interesante para ti mantener oro físico en tu jardín, en caso de que la sociedad se derrumbe (sin miedo vacío, desafortunadamente) entonces tienes algo para comprar comida y otras cosas, pero para mí eso no es necesario.
Otra opción es invertir en el precio del oro en el mercado.
Conclusión: a largo (laaargo) plazo, los metales y piedras preciosas pueden ser una buena inversión, pero existe una posibilidad real de que los compre justo antes de un colapso y luego se quede con sus piedras brillantes.
Analicé este problema con más detalle en ¿Es inteligente invertir en oro?.
Criptomoneda
En mi opinión, la criptomoneda es una buena inversión y es mucho más accesible de lo que la mayoría de la gente piensa.
También le presto la atención necesaria en publicaciones de blog específicas, de las cuales puede leer Criptomoneda para principiantes aquí.
Puede invertir en criptomonedas de varias maneras:
- Comprar y vender a un precio más alto (largo plazo)
- Compra y venta a un precio más alto (a corto plazo, comercio diario)
- Copytrading (sigues a un inversor experimentado que invierte en él)
- Invertir en la bolsa de valores
- Minería criptográfica
Personalmente, hago la opción 1 y 3.
Puede leer la guía de copytrading aquí, y aquí está la última actualización (después de más de un año de copytrading).
Actualmente obtengo un beneficio de alrededor del 15 % en mis inversiones de copy trading, así que eso no está mal. Y lo que es más, es relativamente seguro/confiable y conveniente.
Una buena fuente de ingresos pasivos!
Arte
Las pinturas también tienden a aumentar de valor, por lo que si puede comprar un Picasso y mantenerlo en su ático durante 20 años (y mantenerlo en buen estado), es posible que pueda venderlo para obtener una ganancia.
Pero su precio también puede caer en picado, y luego te quedas con tu dibujo caro.
Invertir en arte en el que valga la pena invertir generalmente requiere una inversión inicial bastante grande.
Si tienes esa cantidad de dinero, personalmente prefiero invertirlo en bienes raíces o en muchos bonos.
Varios
Puedes coleccionar relojes, cartas de Pokémon, sellos, monedas antiguas,…
Todas esas cosas son también una forma de inversión y están sujetas a las mismas objeciones que las otras inversiones físicas como el oro y el arte.
Casualmente, tengo 3 de los 4 ejemplos enumerados en el ático de mi casa, pero no los cuento entre mis bienes personales.
Si las cosas fueran realmente muy malas, podría intentar sacar algo de dinero en Kapaza o eBay, pero dado que hay muchas otras opciones mejores para invertir su tiempo y dinero, no me perdería tanto.
Fondos de inversión
En un fondo mutuo, todos los inversionistas participantes de ese fondo juntan sus recursos en los activos de un fondo, que luego se utiliza para invertir en una variedad de mercados, generalmente por una compañía de inversión.
Usted es accionista del fondo y recibe dividendos y/o intereses. Por supuesto, la compañía de inversión primero cobrará su comisión y otros gastos, lo que asegura que la mayoría de los fondos mutuos apenas obtengan ganancias.
También es un hecho que dichos fondos están controlados por administradores de fondos.
Estos son (con suerte) comerciantes profesionales, sí, pero siguen siendo personas falibles que intentan ganar el mercado.
Y la gran mayoría de esos fondos no lo hacen.
En lugar de tratar de ganarle al mercado, es mucho mejor seguir el mercado.
Porque el mercado aumenta de valor, a largo plazo.
A veces hay caídas, como en 2000, 2008 y ahora recientemente gracias a Corona, pero el mercado invariablemente se recupera.
Ahora supongamos que pudiera invertir en las 500 empresas más importantes del mercado, comprar una pequeña fracción de cada empresa… tendría casi la garantía de obtener beneficios a largo plazo.
Y eso es exactamente lo que hace un rastreador de índices/fondo indexado. También conocido como ETF (Exchange-Traded Fund), un rastreador de índices es un fondo mutuo administrado pasivamente que rastrea un índice bursátil.
Por ejemplo, tiene el S&P 500, el Dow Jones, los mercados bursátiles asiáticos, etc.
Hay cientos de rastreadores de índices, e invertir en ellos es un muy buen movimiento en mi opinión.
Y si puede encontrar un corredor con los costos más bajos posibles, puede invertir dinero en varios rastreadores, reinvertir sus ganancias y ganar dinero pasivo constante, constante y confiable durante un largo período de tiempo.
Mis inversiones personales
Ok, la sección anterior fue todo un sándwich, y espero que haya quedado claro que no debes invertir en todo. Pero es una buena idea invertir dinero en varias opciones de todos modos.
La diversificación en métodos y mercados es la forma de hacer crecer una cartera de inversiones exitosa y rentable como aficionado.
Si eres un inversionista profesional y sabes lo que haces, no es tanto el caso.
Personalmente, invierto en criptomonedas y bienes raíces, los cuales tienen su propia sección en el sitio, por lo que no voy a hablar más al respecto aquí.
En términos de inversiones bursátiles, invierto en algunos ETF todos los meses, siguiendo los mercados de varias regiones importantes.
Por el momento la inversión no es enorme, unos pocos cientos de euros al mes, pero de todos modos aumentaré esta cifra en el futuro.
Lo que encuentro especialmente importante aquí es la inversión consistente y racional.
Cada primer día del mes compro ETFs independientemente de cómo esté el mercado.
En 2020 y 2021 obtuve más del 35% de ganancias con esto.
La inversión emocional frente a la racional es un tema interesante, sobre el que puede leer más aquí.
Hago mis inversiones a través de DEGIRO, un banco/corredor en línea holandés.
Pasé decenas de horas investigando la mejor manera de invertir en línea como belga (ya que vivo en el extranjero, ir al banco no es una opción), y finalmente encontré DEGIRO.
Puede ver la reseña completa de DEGIRO aquí.
DEGIRO es, según mi investigación, el corredor en línea más barato del mercado en Bélgica y los Países Bajos. ¡Si hago mis inversiones mensuales, solo me costará 30-35 céntimos de euro!
Este es un impuesto bursátil, y tienes que pagarlo con otras partes de todos modos. Pero otras partes, como los bancos ordinarios, cobran altos costos por transacción.
Escribí una publicación completa sobre cómo comenzar a invertir con DEGIRO en cinco pasos.
Si está interesado en darle una oportunidad a DEGIRO, puede usar este enlace para crear una cuenta.
Invertir para principiantes en pocas palabras
Invertir es invertir en todo tipo de cosas durante un cierto período de tiempo y, con suerte, puede obtener un alto rendimiento con el menor riesgo posible.
Las formas de inversión más interesantes son (en mi opinión) los bienes raíces, el copy trading, los ETF y las criptomonedas.
Los tres están actualmente en mi cartera personal, y las ganancias son bastante buenas:
- ETF: 35%
- Copia de comercio: 15%
- Bienes inmuebles: 7,5%
- Criptomoneda: 2300% (realmente, consulte la actualización 2 de Binance Experiences)
Si desea comenzar a invertir usted mismo, puede hacerlo a través de DEGIRO, Binance y eToro.
