investir en bonos

Invertir en bonos

¿Qué son los bonos?

Un bono es un instrumento de deuda pagado por un gobierno o una empresa.

Cuando compras un bono, le prestas dinero a una institución en particular. Le pagan a usted, el acreedor, intereses durante un período predeterminado (el cupón).

Al final del plazo, recuperará su importe original.

Esta es una forma bastante segura de invertir, porque sabe de antemano exactamente lo que ganará.

Su dinero es fijo para ese período de tiempo en particular, por lo que debe tener en cuenta que no lo recuperará durante al menos algunos años, generalmente de 3 a 30.

Puede recuperarlo antes en una emergencia, pero luego paga fuertes multas y su ganancia desaparece.

¿Qué tipos de bonos existen?

Hay muchos tipos de bonos, la diferencia radica principalmente en el vencimiento, la flexibilidad de la tasa de interés y quién emite el bono (el emisor).

Los tipos más comunes de inversión en bonos son:

Invertir en bonos del gobierno

Un bono del gobierno también se conoce como bono del gobierno.

¿Qué son los bonos del gobierno? Cuando un gobierno necesita dinero para esto o aquello, entrega bonos del gobierno.

Cuando compras un bono del gobierno, le prestas dinero al gobierno.

La posibilidad de que no recuperes tu dinero es real pero insignificante, porque esto solo sucederá si el gobierno se hunde.

Puede comprar bonos del gobierno a través de la mayoría de los bancos.

Es una forma segura de invertir, pero no ganarás mucho en el mundo occidental en estos días.

Bonos corporativos

Prestar dinero a una empresa suele rendir más, porque se corre más riesgo.

Después de todo, la empresa puede quebrar, y entonces existe la posibilidad de que no recuperes (parte de) tu dinero.

El interés de los bonos de una empresa es en promedio más alto que el interés de los bonos del gobierno.

Por lo general, en una quiebra se paga primero a los acreedores, por lo que el riesgo no es tan malo, pero en comparación con el gobierno hay una diferencia en términos de seguridad.

Variaciones en bonos corporativos y gubernamentales

Bono subordinado

Con un Bono Subordinado usted tiene la prioridad más baja en la línea de acreedores, si algo le sucediera al emisor.

Esto significa que el riesgo es aún mayor, por lo que puede esperar un poco más de interés.

Bonos Cupón Cero

Este es un bono en el que no recibe intereses anuales (el cupón es cero), pero recibe una cantidad adicional predeterminada sobre su capital al final del plazo.

Por lo tanto, puede comprar un bono cupón cero de €100 con un vencimiento de 4 años y, en lugar de recibir €5 cada año (por ejemplo), solo obtendrá €120 al final del plazo.

Bonos convertibles

Un tipo de vínculo bastante extraño, y con el que personalmente no tengo experiencia.

Un bono convertible puede ser canjeado (bajo ciertas condiciones) por acciones de la compañía.

Si la empresa comienza a hacerlo muy bien, esa podría ser una solución más rentable.

¿Cuál es el interés de los bonos?

Bonos del gobierno

Hace décadas se podía comprar bonos del gobierno al 15%. Muy seguro con una rentabilidad muy alta.

Invertir en bonos del gobierno era una oportunidad de oro en ese entonces, y muchas personas se han vuelto prósperas de esta manera a largo plazo.

Por ejemplo:

  1. En 1970 compraste 10.000€ en bonos del Estado al 15%, con un plazo de 30 años
  2. Cada año recibías 1500€ en intereses
  3. Durante esos 30 años, eso se redujo a un total de 45 000 € en intereses.
  4. Al final del plazo te devolvieron tus 10.000€
  5. Total: 55.000€

Tenías tu dinero más que quintuplicado, ¡de una forma muy segura!

Como se dijo antes, los bonos del gobierno ahora rinden menos del 1%, lo que realmente no vale la pena.

Invertir en bolsa rinde una media del 8 al 10% anual, por lo que personalmente creo que guardar tu dinero durante años a un tipo de interés inferior al 1% es una locura.

Muchas personas olvidan un hecho importante. Piensan que <1% de interés es mejor que nada, ¡pero cada año su dinero vale menos debido a la inflación!

Por lo tanto, debe asegurarse de que su dinero genere más del 2-3% anual, de lo contrario perderá poder adquisitivo.

Invertir en bonos en el exterior

Otros países ofrecen tasas de interés más altas en sus bonos del gobierno.

Algunos aspectos destacados si desea comenzar a comprar bonos del gobierno en el extranjero son:

  • México 7.5%
  • Brasil, Nigeria y Kenia 12%
  • India e Indonesia 6%
  • Turquía 19%
  • Rusia 8%
  • Venezuela, Sudáfrica y Pakistán 10%
  • ¡El ganador absoluto es Zambia con un 33%!

Lo que estos países tienen en común es que a menudo están en pleno desarrollo y que, por lo tanto, sus gobiernos necesitan mucho dinero para patrocinar ese desarrollo.

Por lo tanto, hay muchas oportunidades de obtener ganancias si sale de la UE.

Bueno, yo no invertiría en Venezuela ni en ninguno de esos otros países por razones geopolíticas, pero el 33% de Zambia es tentadoramente alto.

Solo depende de cuánto riesgo quiera tomar y cuánto esfuerzo quiera invertir en bonos del gobierno.

Bonos corporativos

Los bonos corporativos tienen un mayor rendimiento, pero esto no es muy bueno en el mundo occidental en estos días.

El interés de los bonos de una empresa es del 2 al 8%, dependiendo de los factores de riesgo.

8% es decente, sin duda, pero por lo general son empresas que están cerca de la bancarrota y donde corres el riesgo de perder tu dinero.

Invertir en bolsa a través de fondos indexados también rinde un 8% a largo plazo, lo que me parece más seguro que invertir tu dinero en empresas tan riesgosas.

Invertir en acciones o bonos es un tema extenso, con muchos factores a considerar.

Una combinación de ambos puede ser el mejor movimiento, con miras a la diversificación.

Una última nota: los impuestos sobre las ganancias de los bonos también es algo que deberías considerar, porque por supuesto no es despreciable.

¿Por qué debería invertir en bonos?

  1. Beneficio casi garantizado (siempre que su rendimiento sea superior a la tasa de inflación)
  2. Es una forma segura de invertir, en la medida en que invertir puede ser seguro. Es probable que un gobierno no lo engañe, y la posibilidad de que quiebre también es pequeña. Los bajos rendimientos de los bonos en Europa occidental son un gran revés
  3. Diversificación y reparto de riesgos de su cartera. Los bonos seguros son un gran equilibrio para las acciones y otros elementos más riesgosos. Invertir en ambos es una buena estrategia, pero en qué proporción depende de tu edad.
    Cuando eres joven, es mejor invertir gran parte de tu capital en otras cosas, como la bolsa de valores y los bienes raíces. Después de todo, todavía tiene que acumular su riqueza, y con un 0,11 % a un 3 % anual no se volverá próspero y financieramente independiente rápidamente.
  4. Si es mayor y ya ha acumulado una riqueza significativa, los bonos son una buena idea para preservar su capital.
  5. Invertir en bonos requiere poco o ningún mantenimiento. Usted compra una vez y luego deja que los bonos ganen dinero para usted durante años.

¿Cómo se puede invertir en bonos?

Puede comprar bonos en la mayoría de los bancos, pero, por supuesto, cobran todo tipo de costos.

¡Costos que pueden acumularse durante muchos años y pueden reducir enormemente sus ganancias!

La compra de bonos del gobierno se realiza tradicionalmente a través de un banco.

También puede invertir en ciertos ETF que están completamente enfocados en bonos. No compras un bono individual, y no estás atado a nada con tu dinero.

Un ETF de bonos contiene varios bonos, generalmente en torno a un tema específico, como bonos de 3 a 5 años, mercados emergentes, bonos del gobierno europeo, bonos de alto rendimiento, etc.

Por ejemplo: BlackRock iShares Emerging Asia Local Government Bond UCITS ETF es una colección de bonos gubernamentales de países asiáticos emergentes, específicamente Indonesia, Filipinas, Corea del Sur, Tailandia y Malasia.

Otros ETF de bonos que he discutido con más detalle son:

También invierto en este último yo mismo.

Ganar dinero con dichos ETF funciona de manera un poco diferente a la forma normal: se le pagan dividendos (mensuales, trimestrales, anuales).

Personalmente, creo que los ETF de bonos son una muy buena opción para invertir y hacer que tu cartera sea más diversa, incluso cuando aún eres joven.

A diferencia de comprar bonos reales a través del banco, con dichos ETF puede invertir en todo el mundo, a costos muy bajos (especialmente en comparación con un banco)

En DEGIRO, por ejemplo, puede buscar simplemente por bono y verá unos cuatrocientos rastreadores, todos ETF de bonos.

Invertir en bonos en resumen

¿Qué son los bonos? Un bono es un tipo de instrumento de deuda entre usted, el acreedor, y un gobierno o empresa, a la que le presta dinero por un cierto período de tiempo.

Ese gobierno/compañía con frecuencia le paga intereses, y después del plazo del bono usted recupera su capital principal.

Invertir en bonos es una forma muy segura y prudente de invertir. Es casi seguro que recuperará su dinero con alguna ganancia.

Debido a la inflación y las tasas de interés muy bajas de los bonos en Bélgica y los Países Bajos, invertir todo su dinero en bonos locales es solo una buena opción en mi opinión para las personas que son un poco mayores o que ya han amasado una (pequeña) fortuna y quieren para mantener su valor.

Cuando eres más joven, es mejor dedicar una mayor parte de tu cartera a productos más riesgosos como acciones y bienes raíces.

Poseer un porcentaje menor de bonos es, por supuesto, una buena idea para que su cartera sea más diversa.

Puede invertir en bonos a través de su banco o a través de un corredor en línea como DEGIRO.

Con este último también puedes comprar ETF de bonos, con los que inviertes en bonos de todo un mercado, repartiendo así tu riesgo y aumentando la rentabilidad.

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