Independencia Financiera
¿Qué es la independencia financiera?
Ser financieramente independiente es tener suficientes ingresos pasivos, o simplemente suficiente dinero, para mantener el estilo de vida que deseas por el resto de tu vida, sin tener que trabajar o depender de otra persona.
La conclusión es: no tienes que trabajar para mantener un cierto grado de riqueza.
Para ser financieramente independiente, ciertamente no puede depender completamente de una sola fuente de ingresos activos. Después de todo, si eso desapareciera, ya no tendrías ningún ingreso.
Cualquiera con un trabajo regular de 9 a 5 cae en esa categoría. Esas personas no son económicamente independientes.
La independencia financiera viene en muchas formas y grados.
Lo que una persona llama prosperidad es pobreza para otra.
Estabilidad financiera
La primera capa de la independencia financiera es la estabilidad financiera, en la que te preocupas principalmente por construir y fortalecer tu base financiera.
- Tienes un trabajo independiente (o tu propio negocio, ya sea en conjunto con el trabajo para otra persona) en el que aprendes cosas útiles
- Está libre de deudas (con la excepción del pago de bienes inmuebles, siempre que pueda cubrir el pago con los ingresos de su alquiler)
- Ha creado un fondo de emergencia por valor de 6 meses de gastos
- La mayoría de los gastos se minimizan
- Su vida financiera se rastrea con precisión (ingresos y gastos)
- 1 ubicación estableció un negocio independiente que genera algo de dinero (esto no debería ser mucho)
- No depende de los beneficios de su gobierno u otras agencias.
- Inversión mensual en un fondo indexado, ETF, acciones u otra forma de inversión que pueda brindarle ingresos pasivos
- Participa regularmente en su educación financiera
No es un problema seguir trabajando para otra persona en este nivel, pero tratas de volverte menos dependiente de esa persona.
De hecho, una vez que alcanza esta primera capa de independencia financiera, ya está mejor que el 90% de la población.
Es una gran meta para tener en tu vida, pero después de esto puedes ir aún más lejos.
Libertad financiera
Y si vas más allá, llegas a la libertad financiera:
- Ya no tienes trabajo, por lo que tus ingresos no dependen de otra persona
- fondo de emergencia de 12 meses
- Sus impuestos se han reducido lo más posible
- 1 a 2 negocios independientes de ubicación que generan suficientes ingresos para cubrir todos sus gastos e inversiones básicas
- Al menos el 20% de tus ingresos provienen de otros países
- 1 fuente de otros ingresos pasivos (no de una inversión), como regalías de un libro, sitio de marketing afiliado,…
- Ha invertido en al menos 1 parte de bienes inmuebles y los está alquilando (pagado o no)
- Cuenta bancaria en 1 otro país
- Sus activos totales son 10 veces sus costos anuales
No está obligado a permanecer en una ciudad o país en particular para mantener sus ingresos.
Puedes convertirte en un nómada digital si lo deseas.
Un hombre/mujer libre financieramente puede vivir donde quiera, sin pérdida de riqueza.
Un ingreso pasivo, sin importar tu ubicación.
Independencia financiera
Aquí estás en la parte superior de la parte superior.
Eres funcionalmente rico y no puedes hacer nada por el resto de tu vida y aun así mantener tu estilo de vida actual.
- Ya no tienes que trabajar activamente si quieres
- 3 negocios independientes de ubicación propia que generan ingresos pasivos
- Múltiples partes de bienes inmuebles pagados que generan ingresos, idealmente en diferentes países
- Recibirá suficientes dividendos para reinvertirlos y comprar aún más acciones/ETF/fondos, incluso sin una inversión adicional de su parte. El interés sobre el interés está en el trabajo
- Cuenta bancaria en 3 países diferentes
- La mayoría de sus ingresos son globales y no están vinculados a una región en particular
- El valor total de sus activos personales es 30x sus costos anuales
- Tienes pasaporte de 2 países diferentes
No dependes de un país, gobierno, fuente de ingresos o lo que sea en particular.
En resumen, eres financieramente independiente.
¿Qué no significa independencia financiera?
Ser financieramente independiente no significa (necesariamente) que eres asquerosamente rico.
No necesitas millones para vivir una vida cómoda.
Ciertamente no puede doler, pero no es un requisito.
Por supuesto, eso depende completamente de tu estilo de vida, tus expectativas y lo que “necesitas” en tu vida.
Si realmente quieres un nuevo BMW cada año, necesitarás mucho más dinero para ser financieramente independiente que alguien que va a todas partes en bicicleta.
Si vives en Manhattan, necesitas mucho más dinero que alguien que vive en Valencia o Filipinas.
¿Cómo se logra la independencia financiera?
El primer paso es pensar en lo que absolutamente necesitas en tu vida para ser feliz.
Tome un poco de papel y escriba sus requisitos básicos.
Use números reales para esto si los tiene, o haga una gran suposición si aún no los tiene.
Por ejemplo:
- Hipoteca/alquiler: 500€
- Costes fijos: 100€
- Transporte: 50€
- Seguro: 100€
- Comida y bebida: 200€
- Total: 950€
Entonces, en este ejemplo, necesita 950€ por mes (redondeemos a 1000€) solo para existir.
Sus necesidades básicas están cubiertas, por lo que si gana $ 1000 al mes de forma pasiva durante el resto de su vida, nunca tendrá que volver a trabajar.
Suena muy razonable, ¿verdad?
Obviamente, esos números son bastante bajos y, sin duda, serán más altos para la mayoría de las personas, pero durante mis días de universidad viví con un presupuesto de 600€ por mes durante años, y no me faltaba nada.
Sin duda, sus números serán diferentes, pero es importante que se tome el tiempo para escribirlos y obtener una imagen realista de lo que necesita en su vida para ser feliz y cuánto necesita cada mes.
Con ese número en mente, puede crear un plan mucho más enfocado en cuanto a dónde colocar sus ingresos pasivos.
Simplemente apueste y diga «¡Definitivamente necesito ganar €10,000 al mes para ser feliz!» puede ser un grave error y causarte demasiado estrés cuando en realidad estás contento con mucho menos.
El segundo paso es crear una fuente confiable de ingresos pasivos.
Si te parece bien, haz otro. Y luego otro.
¿Qué significa para mí la independencia financiera?
Personalmente, para mí, la independencia financiera significa tener suficiente dinero/ganancias pasivas al mes para no tener que trabajar más para cubrir todos los gastos básicos, además de algunos lujos (como viajar varias veces al año, membresía en un gimnasio, una motocicleta, otros pasatiempos, etc).
Además de esto, también quiero tener una alcancía grande y varios apartamentos que estén totalmente pagados.
Hoy vivo en Filipinas con una familia, y aunque mis gastos mensuales ahora son mucho más altos que en mis días de universidad (debido a inversiones y cosas por el estilo), mis/nuestras necesidades básicas están más que cubiertas con €800 por mes.
Y vivimos muy bien con esto, especialmente en comparación con la persona promedio aquí.
Si agrego el costo de todos los lujos que «necesito» para ser feliz, y algunos otros costos que surgirán de todos modos en el futuro, estaré bien con €2,000 por mes.
Ese es un número muy aceptable y fácilmente alcanzable para mí.
Si tiene múltiples fuentes de ingresos pasivos, definitivamente puede lograrlo.
El problema es que uno de esos recursos puede caer, por lo que mi objetivo es conseguir que todos los recursos lleguen a este nivel.
Eso para mí es independencia financiera: tener 3-4 fuentes de ingresos pasivos, cada una cubriendo individualmente mis gastos mensuales, además de una cartera diversa de inversiones y activos.
