Ganar dinero pasivo con dividendos
Los dividendos son una forma excelente y fácil de obtener ingresos pasivos, y cualquiera puede comenzar a hacerlo.
Si también desea comenzar a ganar dinero con dividendos lo más rápido posible, le recomiendo invertir en ETF o acciones a través del corredor de bajo costo DEGIRO.
¿Qué son los dividendos?
Los dividendos son distribuciones periódicas de las utilidades de una empresa a sus accionistas.
Ideal para ingresos pasivos, ya que los dividendos se pagan en efectivo (a veces también en acciones).
Un dividendo nunca es una cantidad enorme, generalmente de diez centavos a unos pocos dólares por acción que posee.
No te harás rico rápidamente, pero si tienes suficientes acciones de varias empresas, los dividendos sin duda pueden ser una buena fuente de ingresos pasivos adicionales.
La mayoría de las empresas pagan sus dividendos trimestral, semestral o anualmente, pero algunas lo hacen todos los meses.
La palabra proviene del latín dividere, que significa dividir.
¿De dónde vienen los dividendos?
Cuando una empresa obtiene beneficios, se enfrenta a una elección:
- La empresa puede usar esa ganancia para invertir en sí misma: reclutar más personal, abrir una oficina más grande, comprar mejores computadoras, expandirse a otro país, dar una bonificación al director general,…
- Otra opción es distribuir (parte de) esa ganancia entre los accionistas a modo de dividendo, una especie de ‘¡Gracias por invertir en mí!’.
Por lo general, cualquier persona que posea una acción de una empresa que paga dividendos antes de la fecha ex-dividendo tiene derecho a un dividendo.
En otras palabras, si una empresa paga dividendos el 6 de junio y el 6 de diciembre y compras una acción el 7 de junio, solo obtendrás 1 dividendo ese año.
¿Cómo puedes ganar dinero pasivamente con dividendos?
Ganar dinero pasivo con dividendos es bastante fácil.
Todo lo que tiene que hacer es poseer acciones de empresas que pagan dividendos.
Puede hacerlo de la manera tradicional y comprar acciones individuales de empresas que pagan dividendos como Apple, Johnson & Johnson, etc.
Pero tienes que hacer una buena investigación para esto y observar todos los factores.
El hecho de que una empresa tenga mucho éxito no significa que pueda convertirse en una fuente constante de ingresos pasivos para usted a través de dividendos.
Lo importante es la rentabilidad por dividendo: la relación entre el precio de una acción y el valor del dividendo.
Normalmente un 3% es un rendimiento aceptable, pero también los hay mucho más altos (o mucho más bajos).
Qué son los dividendos - a modo de ilustración
Para ilustrar, echemos un vistazo a una de las empresas más conocidas del mundo: Apple.
Como puede ver, el dividendo actual de Apple vale $0,82 y lo pagan cuatro veces al año, por un total de alrededor de $3.
Si tiene 100 acciones de Apple, recibirá $300 al año.
Pero cuando considera que una acción de Apple actualmente cuesta alrededor de $ 460, puede calcular rápidamente que su rendimiento de dividendos es muy bajo, menos del uno por ciento.
Si quieres ganar dinero con los dividendos, debes elegir empresas que tengan una mayor rentabilidad por dividendo, como Johnson & Johnson o Coca-Cola.
Johnson & Johnson tiene un dividendo alto ($4,04) pero el precio de las acciones también es bastante alto ($125). El rendimiento aquí es del 2,69%.
Coca-Cola tiene un dividendo más bajo, $1,60, pero debido a que su acción es más barata ($45), tienen un rendimiento más alto de 3,42%.
En términos concretos, esto significa que si invirtieras la misma cantidad en Apple, Johnson & Johnson y Coca-Cola, obtendrías un mayor ingreso pasivo en términos de dividendos con Coca-Cola.
Por supuesto, a la hora de invertir también (y más) hay que tener en cuenta si el precio de las acciones sube o no.
ETF
Si ha estado siguiendo este blog por un tiempo, sabe que soy un fanático de invertir en fondos cotizados en bolsa.
Puede leer más sobre esto en ¿Qué es un ETF?.
En resumen, estos son fondos que contienen muchas acciones individuales, generalmente basadas en un índice particular, como el S&P500 o los bonos del gobierno en Asia.
Por ejemplo, si comprara un ETF que incluye Apple, Johnson & Johnson y Coca-Cola, obtendría (algunos de los) dividendos de los tres.
Con los ETF de dividendos también puede seleccionar la calidad de los dividendos: hay ciertos ETF que están totalmente enfocados en empresas con un alto pago de dividendos.
Personalmente, lo hago a través de DEGIRO, un bróker online de bajo coste para particulares. Puede buscar fácilmente «dividendos» aquí y verá todos los ETF que apuntan específicamente a esto:
Pero la mayoría de los ETF «normales» también pagan dividendos, como estos dos:
Son mucho más interesantes para mí.
A pesar de que sus dividendos no son enormes, obtengo más ganancias porque son parte de la selección principal de DEGIRO, por lo que no tengo que pagar ningún costo especial para comprarlos.
Ambos también están muy diversificados y están creciendo bien.
Otros ETF en los que invierto son iShares Asia Pacific Dividend e iShares GLO HIGH YLD CORP UCITS.
Ambos apuntan específicamente a las empresas que pagan los dividendos más altos, en las primeras empresas asiáticas, y en las últimas bonos corporativos en todo el mundo.
Dinero que genera dinero para ti
Ganar dinero pasivo con dividendos es una excelente manera de hacer que su dinero trabaje para usted.
Usted invierte en una acción todos los meses y con el tiempo ganará lo suficiente con sus dividendos para comprar otra acción.
Y un rato después (ligeramente más corto que la primera vez) puedes volver a hacer esto.
Y luego otra vez, y luego otra vez, hasta que pueda comprar más acciones con su ganancia de los dividendos que con su inversión mensual.
Aquí hay un ejemplo ficticio para ilustrar esto:
- Una acción de la Compañía A cuesta 20 € y su dividendo anual es de 2 € (¡buen trato!)
- Compras 1 acción al mes
- Al final de su primer año, compró 12 acciones en total, por un valor de 240 € (20 € * 12)
- Eso significa que obtienes un dividendo 12 veces, con un valor total de 24 € (2 € * 12)
- Con esos 24€ compras inmediatamente otra acción, con un excedente de 4€ (24-20€)
- En tu segundo año simplemente haces lo mismo, y al final tienes 25 acciones en total ((12×2)+1)
- Su pago de dividendos es de 50€ (2*25€), lo que le impulsará a comprar 2 acciones más, con 10€ restantes (50€-(2*20€))
- Al final del año 3, tienes 39 acciones ((3×12)+3) y ganas 78€ (2*39€), comprando (con el excedente del año pasado) 4 acciones más
Puede ver hacia dónde va esto: cada año está ganando más y más dinero, y no pasará mucho tiempo antes de que pueda comprar más acciones por año con la ganancia de dividendos que con su compra mensual.
Tu dinero trabaja para ti. Tan pronto como esa máquina comienza a funcionar correctamente, imprimes dinero, por así decirlo.
Ese es el camino a la independencia financiera.
Puede que pienses “78€ en tu tercer año, ¡eso es ridículamente poco!”, y tienes razón.
Pero no debes subestimar el interés compuesto.
El poder a largo plazo de esto puede brindarle enormes ganancias, porque funciona exponencialmente.
Con más detalle
A partir del año 8 puedes comprar más dividendos con el dinero que recibes de tus dividendos de los que puedes comprar con tu inversión mensual total,
Por lo tanto, gana más dinero con sus dividendos que la suma de su inversión anual total.
En este punto, está obteniendo ganancias todos los años.
A partir del año 20, ganará más de $ 1000 al año de sus dividendos, y a partir del año 30 está cerca de $ 4000.
¡Prestar atención! Estos datos solo se relacionan con el pago de dividendos y pueden pintar una imagen poco impresionante.
Después de todo, el poder real de dicho sistema radica en el valor de sus acciones:
- Por ejemplo, después de veinte años sus acciones ya valen 13 745 €, mientras que su inversión personal antes de esto era de solo 4 800 € (240 €*20). Eso significa que tienes casi 9000 € de beneficio en ese momento.
- Después de treinta años su beneficio es de 32.061 €. ¡No está mal para un depósito mensual de 20 €!
Esta fue solo una demostración breve y muy simplista del poder del interés compuesto usando dividendos.
Si quieres saber más sobre este principio en general, puedes leer mi post sobre interés sobre interés.
Ganar dinero de forma pasiva con dividendo en resumen
Un dividendo es una distribución periódica de utilidades de una empresa a sus accionistas.
Los dividendos se pagan mensual, trimestral, semestral o anual.
Puede recibir dividendos si posee una acción de una empresa que paga dividendos, o si ha invertido en un ETF donde hay empresas que pagan dividendos.
Si desea comenzar a recolectar ingresos pasivos usted mismo con dividendos, siempre puede registrarse de forma gratuita con DEGIRO, o leer mi guía sobre Cómo comenzar a invertir con DEGIRO.
