El impacto de la inflación
¿Qué es la inflación?
La inflación es el aumento en el nivel general de precios en una economía en particular. Otro término es la depreciación de la moneda.
En otras palabras, su dinero valdrá menos.
Por ejemplo:
- Cierto producto cuesta 5 euros este año, y tienes 100 euros en tu poder. Actualmente puedes comprar ese producto 20 veces
- Al año siguiente, el precio de ese producto sube a 6 euros. Con tus 100 euros solo puedes comprar 16 de esos productos
- Numéricamente tienes la misma cantidad de dinero en tu poder, pero siendo realistas has perdido el 20%
La inflación se calcula tomando una cantidad de artículos de consumo de uso común y viendo cuánto han aumentado de precio en comparación con el año anterior.
Todo el concepto de inflación es mucho más complicado de lo que lo he descrito aquí, pero a menos que seas economista, todo lo que necesitas hacer es memorizar la información de este artículo.
La inflación generalmente ocurre porque se pone en circulación más dinero fiduciario. Una reserva de dinero más grande significa que puede comprar menos con la misma cantidad de dinero.
Otras razones son una guerra (como la de Ucrania) que hace que ciertos productos escaseen repentinamente.
La inflación es un impuesto oculto, porque se roba poder adquisitivo a la población.
El FMI, el Banco Mundial y la Reserva Federal en América son las principales causas de la inflación en nuestros países.
- Cuando los grandes bancos prestan dinero a países o empresas del tercer mundo, en muchos casos estos están garantizados por las agencias antes mencionadas.
- Si esos países o empresas no pueden pagar sus préstamos, los bancos simplemente piden apoyo a los gobiernos.
- Imprimen algo de dinero (miles y miles de millones), se lo dan a esos países o empresas para ayudar a pagar el préstamo.
¿Quién lleva en última instancia la peor parte de tales malas prácticas?
Ustedes y yo, los contribuyentes, porque como hay más dinero en circulación, nuestros centavos valen menos y podemos comprar menos alimentos con él.
De todos modos, este es un tema enorme sobre el que se podrían escribir libros enteros, así que lo dejaré así por ahora.
Solo recuerda que la inflación es culpa de los grandes bancos, los gobiernos corruptos, otros factores como las guerras y una población analfabeta financieramente.
¿Qué es el ajuste por inflación?
Para limitar el impacto de la inflación en los consumidores en tiempos de crisis, el gobierno a veces ajusta los impuestos y otros gravámenes para que el precio de un producto en particular permanezca realistamente igual, en términos de porcentaje de poder adquisitivo.
Por ejemplo, si ve un aumento del 2% en el precio de un determinado producto debido a la inflación, pero obtiene una reducción de impuestos del 10%, digamos, el precio que tiene que pagar como consumidor sigue siendo más o menos el mismo.
¿Qué tan alta es la inflación?
La inflación en una economía saludable generalmente no es muy alta, solo un pequeño porcentaje.
Esto es de esperar, y muestra que la economía está creciendo muy bien.
Pero como mostré en mi artículo sobre el interés compuesto, los pequeños porcentajes pueden marcar una gran diferencia durante un largo período de tiempo.
¿Y si la inflación aumenta? Entonces el poder adquisitivo de la población cae mucho más rápido de lo que sube la economía, una situación muy peligrosa.
En este momento, la inflación en España supera el 8 % y en los últimos 20 años:
Entonces, en promedio, alrededor del 2%.
Si consideras que en la década de 1970 llegó al 15% (!), el promedio de las últimas décadas no es tan malo, pero en los últimos años realmente ha comenzado a salirse de control y la inflación es un gran problema.
El impacto de la inflación
La inflación tiene un gran impacto en las personas que ahorran dinero.
Si tiene una cierta cantidad de dinero, tendrá mucho menos poder adquisitivo dentro de diez años.
En mis artículos he afirmado varias veces que ahorrar dinero en una cuenta bancaria es una muy mala idea.
Eso se debe a que el interés que recibe en dicha cuenta actualmente es más bajo que la inflación.
Tu dinero, por tanto, no rinde lo suficiente como para no perder poder adquisitivo.
Si desea mantener la misma cantidad de dinero «real», debe invertirlo y obtener un rendimiento que AL MENOS coincida con la tasa de inflación.
La inflación también afecta a los bienes raíces, sobre los cuales puede leer más aquí.
Por ejemplo
Veamos cómo le iría a alguien con una alcancía de € 100,000, con un rendimiento del 0.5% en su cuenta de ahorros.
La inflación promedia el 2% y suponemos un producto de 500 €. Entonces, al principio, esta persona puede comprar 200 de ellos.
Después de diez años, su cuenta de ahorro ha crecido hasta los 105.114 €. Un rendimiento muy pobre, incluso con interés sobre interés, pero mejor que nada.
El precio del producto ha subido a €609, lo que significa que solo puedes comprar 172 de ellos incluso con tu dinero incrementado.
Otros diez años después tienes 110 489 € en tu cuenta, pero el producto cuesta 743 € y solo puedes comprar 148.
Entonces, en diez años, su dinero caerá en poder adquisitivo en un 14%, y en veinte años incluso en un 26%.
Ese es el impacto de la inflación.
Por eso es tan importante invertir tu dinero y no solo ahorrarlo.
Evitar la inflación
Si puede lograr un rendimiento del 2% de su dinero, entonces permanece más o menos paralelo con una tasa de inflación del 2%.
Después de todo, al final de los veinte años su dinero habrá aumentado a 148 594 €, con lo que podrá comprar exactamente 200 veces el artículo con el valor incrementado de 743 €.
Ahora suponga que invierte su dinero en un fondo indexado ETF con un rendimiento del 5%.
En 2020-2021 obtuve más del 35% de ganancias con él, por lo que el 5% es posible sin ningún problema.
Al cabo de 20 años, tu dinero ascenderá a 265.329€, gracias a intereses sobre intereses. Esto le permite comprar el artículo de 743 € 357 veces.
Al invertir inteligentemente y recibir un rendimiento modesto, no solo ha evitado la inflación, sino que ha aumentado el poder adquisitivo de su dinero en un 178 %.
El impacto de la inflación no se puede subestimar, pero si invierte inteligentemente, no debe preocuparse por esto… a menos que la sociedad comience a colapsar y la inflación suba por encima del 10%, por supuesto, como ya está en los Países Bajos, y Bélgica puede seguirla. pronto.
En principio, puede evitar la inflación invirtiendo en bienes raíces e invirtiendo en acciones/fondos que pagan dividendos, pero debe comenzar lo antes posible.
Si desea comenzar a invertir en ETF usted mismo, puede hacerlo a través del corredor holandés de bajo costo DEGIRO.
La criptomoneda también es una excelente manera de evitar la inflación, porque este mercado no está atado a las bolsas de valores ni a una sola economía. Lo hago yo mismo a través de Binance, Bitvavo y ProfitFarmers.
Finalmente: si desea comprar bienes raíces en Filipinas, puedo ayudarlo con esto. ¡Contáctame en Facebook!
