diversificación de cartera

Diversificación de Cartera

¿Qué es la diversificación de cartera?

Una cartera de la industria es la colección de todo en lo que invierte: la combinación de acciones, bonos, bienes raíces, metales preciosos, criptomonedas, etc.

La diversificación de cartera simplemente significa diversificar su cartera para que no invierta todo su dinero en un sector o ubicación geográfica y se exponga a riesgos y pérdidas monetarias.

Después de todo, la regla principal para invertir es: nunca perder dinero.

Si pierde el 50% del valor de sus inversiones, ¡necesita obtener un 100% de ganancias solo para recuperarlo!

Por ejemplo:

  1. El valor total de sus inversiones es 1000
  2. Si pierdes el 50% estás en 50
  3. Luego, debe duplicar su dinero para volver a esos 1000, en otras palabras, obtener una ganancia del 100%.

Por lo tanto, una cartera diversa tiene la función principal de generar la menor pérdida posible, no de ganar inmediatamente la mayor cantidad de dinero posible.

¿Por qué es importante una cartera diversa?

Tener una cartera diversa es importante porque minimiza el riesgo de perder dinero.

Si pones todo en un sector y ese sector se hunde, lo pierdes todo.

Tomemos, por ejemplo, a los estadounidenses que hace años habían invertido más del 95% de su riqueza en bienes raíces, y luego la crisis de 2008 llamó a la puerta.

Esa gente cayó sin piedad porque les faltó diversificación en sus inversiones.

Por otro lado, si tiene una cartera diversa, puede sobrevivir a la mayoría de las situaciones e incluso prosperar en una crisis económica.

¿Cómo se puede diversificar una cartera?

La diversificación de la cartera comienza con un plan de inversión bien pensado.

Antes de empezar a invertir, debes pensar en qué vas a invertir y qué porcentaje de tu capital quieres dedicar a cada parte.

¡Esto no significa que tengas que invertir en todos los sectores posibles!

Por ejemplo, simplemente puede optar por invertir el 50 % de su dinero en acciones y el 50 % en bonos.

Una división tan simple puede funcionar, porque cuando las acciones aumentan de valor, los bonos suelen caer.

Y viceversa, si el mercado de valores está mal, el valor de los bonos suele subir.

Debido a esto, puede estar casi seguro de estar bastante seguro en la mayoría de las situaciones.

Solo ha sucedido unas pocas veces que las acciones y los bonos cayeron al mismo tiempo, por lo que es posible, por supuesto.

Si realmente quiere estar completamente seguro, lo mejor es agregar activos fijos en el mundo de la inversión a su cartera, como efectivo, bienes raíces y metales preciosos.

Estos son elementos que se pueden encontrar en muchos portafolios diversos.

También son posibles las criptomonedas o las inversiones en cosas valiosas como el arte o los viejos tiempos.

1. Por ejemplo

Supongamos que desea invertir en acciones, bonos y bienes raíces. Cada mes apartas 600€ para esto.

Desea darle a su cartera el siguiente diferencial: 30% acciones, 20% bonos y 50% bienes raíces.

(Dejaremos de lado si es una buena idea o no).

En términos concretos, esto significa que cada mes inviertes 180 € en acciones, 120 € en bonos y 300 € en bienes inmuebles.

2. Equilibrar

Puede mantener esto durante bastante tiempo y su división 30-20-50 permanecerá.

Pero después de unos meses a un año, su saldo se alterará, ya que los componentes de su cartera se volverán más (o menos) valiosos.

Por ejemplo, su propiedad inmobiliaria puede aumentar de valor en un 10 % anual, sus bonos en un 5 % y sus acciones en un 8 %.

Con el tiempo, su división 30-20-50 comenzará a parecerse más a 32-15-53.

En ese punto es necesario reequilibrar: temporalmente poner más dinero en bonos y menos en acciones y bienes raíces, hasta que esté de vuelta en 30-20-50.

Ejemplos de diversificación

La forma en que debe diversificar su cartera depende completamente de sus preferencias, edad, capacidades financieras, tolerancia al riesgo, etc.

No existe una división de cartera de «talla única», pero hay una serie de estrategias que puede utilizar para determinar cómo organizar su cartera.

Aquí hay algunas pautas generales:

1. Bonos

Los bonos son títulos de deuda. Le prestas dinero a un gobierno oa una empresa, por lo que recibes un interés fijo cada año.

Esto es bueno para mantener su riqueza, pero no es bueno para aumentarla. No son muy arriesgados y, en consecuencia, por lo general no son muy rentables.

Después de todo, los bonos funcionan con el principio del interés simple: usted recibe un porcentaje fijo y predeterminado de interés cada año, a diferencia de otras formas de inversión en las que puede disfrutar del gigantesco efecto del interés compuesto/interés sobre el interés.

Si es un poco mayor y ya ha acumulado una cantidad significativa de capital, es inteligente invertir un porcentaje bastante alto de su cartera en bonos.

Cuanto más joven sea y más capital le quede por acumular, menos deberá gastar en bonos y más deberá invertir en acciones u otras cosas más riesgosas y rentables.

2. Acciones

Invertir solo en acciones específicas como principiante no es una buena idea.

A menos que investigue mucho (y tenga suerte, seamos sinceros), corre un gran riesgo.

Sí, también puede obtener una ganancia sólida, pero para mí es importante obtener una ganancia sin demasiado esfuerzo y sin demasiado riesgo.

Y luego los fondos indexados (ETF) emergen inmediatamente como la opción ideal para invertir.

En resumen: los ETF siguen al mercado, por lo que cuando el mercado cae, los ETF también pierden valor.

Pero históricamente, el mercado siempre ha aumentado a largo plazo (piense en varias décadas), entre un 8 y un 10 % por año.

Y por lo que está casi seguro de ganar.

Discutí esto con más detalle en ¿Qué es un ETF? Y ¿Qué es la inversión indexada?.

3. Bienes raíces

Los bienes inmuebles son una muy buena inversión en la mayoría de los casos, pero debido a que requieren sumas de dinero relativamente grandes (en comparación con los bonos y las acciones), inmediatamente ocupan una gran parte de su cartera.

Entonces, para la mayoría de las personas que invierten en bienes raíces, su cartera será de más del 50% en bienes raíces durante un tiempo bastante largo.

Lo que puede hacer en ese caso es configurar un desglose de cartera actual (como el ejemplo anterior de 30-20-50) y luego una diversificación ideal (por ejemplo, 35-30-35) y llegar allí en el transcurso de unos años. Trabajar.

También puedo aconsejarle que no invierta en bienes raíces en los Países Bajos o Bélgica, sino en otra región del mundo.

Después de todo, aquí puede disfrutar de más ganancias y, en muchos casos, de un precio de compra más bajo.

4. Metales preciosos

Los metales preciosos forman parte de las carteras de muchas personas.

Pero dado que el oro aún no ha vuelto a su nivel de hace cuarenta años, y que tienes que almacenarlo físicamente en algún lugar, no es exactamente la opción más fácil para invertir.

La plata es otro caso, pero eso también tiene pros y contras.

El hecho es que el oro y la plata (por alguna razón) serán valiosos en casi todos los escenarios.

Hay varios desastres que teóricamente podrían ocurrir:

  • El mercado de valores podría implosionar por completo
  • Occidente se está hundiendo (bastante seguro)
  • El mercado inmobiliario podría colapsar
  • El gobierno puede ir a la quiebra y ya no pagar sus bonos
  • Una guerra nuclear podría bombardear por completo el mundo actual y obtenemos un nuevo orden al estilo de Mad Max

El oro/plata es un bien codiciado en tales escenarios de desastres y sin duda aumentará de valor.

5. Dinero en efectivo

Algunas personas juran dando parte de su cartera de efectivo, ya sea en el banco o en efectivo real, es decir, billetes y monedas que guardan en algún lugar.

El razonamiento es que esta parte de su riqueza es ‘segura’ y que puede disponer de ella inmediatamente.

Si tiene € 1000 en efectivo debajo de su colchón y el mercado de valores se desploma, todavía tiene sus € 1000, lo que no sería el caso si hubiera invertido en acciones.

Eso es cierto en sí mismo, pero como he dicho varias veces, el valor de su dinero en el banco disminuirá cada año debido a la inflación.

Y debido a que también tiene que pagar una cuenta bancaria, también pierde dinero numéricamente.

El efectivo debajo de su colchón (o en una caja fuerte o similar) generalmente no le costará nada, pero no ganará nada con él y, nuevamente, perderá valor debido a la inflación.

Una mejor opción si quieres ir a lo seguro me parece que son los bonos, pero tu dinero está, por supuesto, bloqueado por X años.

Dicho esto, también siempre tengo una reserva de dinero en efectivo en varios lugares, en varias monedas, para emergencias y uso diario.

Pero eso nunca es una gran suma, y ​​ciertamente no es el 25-30% de mis activos, como he visto recomendar a otras personas. ¡No te harás rico de esta manera!

6. Criptomoneda

La criptomoneda es la última incorporación a las carteras de muchas personas.

Las criptomonedas son una forma descentralizada de moneda digital basada en blockchain.

Para este artículo, los detalles de esta revolucionaria forma de pago no son importantes, solo puede leer mis otros artículos sobre este tema.

Lo importante es el hecho de que las criptomonedas pueden (y, en mi opinión, deberían) ser una parte crucial de su cartera.

Primero, puede obtener una gran ganancia con criptografía. La evolución de Bitcoin muestra cuánto, y personalmente estoy actualmente (noviembre de 2021) con una ganancia del 2300% con mis inversiones en criptomonedas.

Para casi cualquier otra forma de inversión, el 2300 % sería un gran éxito, pero con las criptomonedas, tales ganancias ocurren todos los días, y hay millones de personas que se han vuelto muy ricas gracias a esto.

Ahora puede notar de inmediato que la criptomoneda es muy volátil y que también puede perder mucho con ella.

Así es, y eso hace que invertir en otras cosas para diversificar su cartera y minimizar su riesgo sea aún más importante.

7. Varios

Invertir en objetos cuasi valiosos como arte o antigüedades no es una buena idea en mi opinión, pero es una opción.

Por supuesto, debe tener en cuenta el hecho de que estos también ocuparán inmediatamente una gran parte de su cartera.

Los productos básicos como el gas natural y el petróleo también se pueden encontrar en muchas carteras.

Por lo general, aumentan de valor e históricamente son una buena inversión, pero los precios son políticamente muy sensibles y están a solo 1 invención de perder todo su valor.

Resumen de la diversificación de cartera

Hacer que su cartera sea diversa es un paso extremadamente importante para cualquier inversor, porque de esta manera puede distribuir el riesgo y garantizar su seguridad financiera.

Es parte de volverse financieramente independiente, una meta de vida de muchas personas.

Invertir todo su dinero en un sector puede terminar mal si a ese sector le va mal.

Para diversificar su cartera, debe tener un plan de inversión claro y seguirlo de manera disciplinada.

¿En qué vas a invertir y qué porcentaje de tu capital quieres gastar en qué?

Los componentes más comunes de una cartera diversa son acciones, bonos, bienes raíces, efectivo, criptomonedas, materias primas y metales preciosos.

Si desea comenzar a invertir usted mismo, puedo hacerlo por usted a través de:

  1. ETF, Acciones, Fondos y Bonos: DEGIRO
  2. Criptomoneda: Binance o Bitvavo
  3. Especular sobre el precio del oro/petróleo: eToro

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