¿Comprar o alquilar una casa?
Comprar o alquilar una casa es una decisión que para la mayoría de las personas simplemente depende de cuánto dinero tienen y si ya tienen una pareja estable.
Pero hay muchos más factores involucrados.
Comprar o alquilar una casa - no es tan fácil
Un obstáculo importante al que se enfrentan muchas personas cuando preparan ingresos pasivos es el hecho de que a menudo no tienen el dinero extra para invertir en un activo cada mes, algo que les puede proporcionar una fuente de ingresos.
Y una causa común de esto es que están endeudados, ciertas cosas que consumen parte de sus ingresos todos los meses, especialmente una hipoteca.
Si compra una casa o un apartamento y tiene que pedir dinero prestado para esto, a menudo tendrá que pagar desde unos pocos cientos hasta incluso más de mil euros cada mes durante décadas para pagar ese préstamo.
En principio, también podrías usar ese dinero para invertir en ETFs, oro, fondos indexados, bonos, criptomonedas y… bienes raíces.
Ahora repasemos por qué y cuándo es una buena idea comprar una casa y en qué escenarios no lo es.
Utilizo la palabra “casa” por comodidad, pero lo mismo ocurre con un apartamento.
¿Por qué debería comprar una casa?
- Eres dueño de algo. Eso es tuyo, y eso trae consigo un cierto grado de seguridad y satisfacción. Por supuesto, puede ser expropiado por el gobierno, por lo que la seguridad no es tan confiable como podría pensar. También puede haber todo tipo de problemas, como inundaciones, terremotos, vandalismo, incendios, etc.
- No tienes que pagar alquiler. Atrás quedaron los días en los que tenías que darle a otra persona una gran suma de dinero todos los meses, una vez que eres dueño de la casa por completo, por supuesto, y eso a menudo puede llevar décadas. Después de aproximadamente 10 a 30 años, de hecho es una ventaja que no tenga que pagar el alquiler, pero hasta ese momento tiene que pagar una hipoteca que a menudo es tan alta o más alta que el alquiler.
- Una casa generalmente aumenta de valor, por lo que luego puede venderla para obtener una ganancia. Por supuesto también puede ocurrir que tu casa baje de valor (por una crisis temporal o por una depreciación permanente de tu entorno), y entonces no te quede más remedio que vender a pérdida o seguir viviendo allí.
- Le brinda una base permanente, una casa de la que realmente puede hacer su «hogar». Por supuesto, esta es una ventaja que no debe subestimarse, porque muchas personas realmente quieren establecerse en algún lugar de forma permanente. Para los «ciudadanos del mundo» y los nómadas digitales, esto es, por supuesto, mucho menos interesante, especialmente cuando se considera que existe una buena posibilidad de que Occidente se derrumbe en las próximas décadas. Estar anclado en Europa no es inmediatamente deseable en tal escenario
¿Por qué debería alquilar una casa?
Todas las razones para alquilar en lugar de comprar se reducen a un concepto central: libertad.
Después de todo, cuando compra una casa o un apartamento, está atascado geográfica y financieramente.
Al alquilar, puede elegir dónde vivirá y puede cambiar esto cada cierto tiempo.
Esto va más allá de mudarse a otro barrio de su ciudad, porque cuando alquila, puede alquilar en cualquier parte del mundo.
Un año puedes vivir en Tailandia, el otro en los Países Bajos.
Y luego puedes ir a América del Sur, o donde quieras.
Pero la libertad que tienes geográficamente no es nada comparada con lo que ganas económicamente.
Al no poner una gran suma de dinero en una casa (un pasivo que le cuesta dinero todos los meses), puede invertir esa misma suma en activos, por ejemplo, en un fondo indexado.
Por ejemplo
Si considera que un fondo indexado produce aproximadamente entre un 8 y un 10 % de rendimiento anual, podemos hacer la siguiente comparación, para una persona con un presupuesto «invertible» mensual de 1700 € (sin contar los costos fijos como comida, agua y similares). ) .
Escenario 1:
Supongamos que primero compra una casa por 300.000€. Tendrás que pagar intereses por esto, aproximadamente un 2%, lo que eleva el total a 306.000€.
Si paga eso durante 30 años, eso equivale a 850€ que debe pagar cada mes.
Por supuesto, también hay impuestos y otros costos que usted, como propietario, debe asumir.
Digamos que le costará $100 adicionales por mes, para un total de 950€ por mes.
Eso le da 750€ adicionales (1700-950) para invertir en ese fondo indexado cada mes.
Al final de los 30 años ya no tienes que pagar 950€, solo 100€ al mes, y entonces tienes una casa y poco más de un millón de euros de tu inversión en ese fondo indexado.
Escenario 2:
En otro escenario alquilas una casa a 850€ al mes durante 30 años.
No es de su propiedad, por lo que no tiene que pagar impuestos por ello.
Al inicio del viaje también inviertes 306.000€, pero esta vez inmediatamente en un fondo indexado con una rentabilidad del 8% anual.
Al cabo de 30 años, tu inversión habrá crecido hasta poco más de 3 millones de euros.
Por supuesto, también tuvo que pagar el alquiler, por lo que su ganancia total será de poco más de €2,7 millones.
En breve:
Como puedes ver, en el primer escenario tienes un millón de euros y una casa después de 30 años (por los que tienes que pagar 100€ al mes), y en el segundo escenario no tienes casa, pero sí más de 2,7 millones de euros.
Por supuesto, todavía tiene que pagar $850 al mes en renta… pero los ingresos por dividendos de su inversión son más que suficientes para cubrir eso.
En otras palabras, sigue ganando dinero y su saldo sigue siendo positivo, y más y más.
Y si quisiera, también podría comprar una casa en ese momento, solo en efectivo para no tener que pagar intereses.
En ambos escenarios has hecho la misma inversión inicial, pero como ves el balance a los 30 años es mucho más positivo si hubieras alquilado primero, que si hubieras comprado primero.
Comprar o alquilar una casa: conclusión
Comprar una casa o apartamento para vivir uno mismo tiene una serie de ventajas frente a alquilar, pero solo puedo recomendarlo si:
- Puede pagarlo completamente usted mismo, por lo que si no tiene que pedir un préstamo
- Tienes suficiente dinero para apenas sentir su costo
- Estás seguro de que quieres quedarte en ese lugar por el resto de tu vida.
- Ha llegado a un acuerdo con el hecho de que ser financieramente independiente es mucho más difícil para usted.
En todos los demás casos, alquilar primero una casa o apartamento es una mejor idea, especialmente por la libertad geográfica y financiera que obtienes.
Sí, el alquiler tiene inconvenientes, pero en mi experiencia, estos no superan los enormes beneficios que puede obtener con él.
Estás en un sitio llamado «Ingresos pasivos«, por lo que es obvio que siempre preferiré la opción que pueda brindarte tales ingresos pasivos, en lugar de uno que te cueste dinero todos los meses a cambio de una ilusión de seguridad. .
¿Comprar o alquilar una casa? Alquiler, sin duda. Esta es la mejor opción para lograr la independencia financiera lo antes posible.
Posponga sus grandes compras hasta que su máquina de hacer dinero esté en pleno funcionamiento.
Si desea comenzar a invertir en fondos indexados o ETF usted mismo, puede hacerlo a través de DEGIRO.
