14 consejos para ahorrar dinero
Todo mi sitio está dedicado a cómo crear diferentes flujos de ingresos pasivos, pero hoy quiero compartir consejos para ahorrar.
Conozca la respuesta a la pregunta «¿Cómo ahorra dinero?» al fin y al cabo, va de la mano con los ingresos pasivos: cuanto menos consumas al mes, más beneficios netos tendrás.
Ahorro = aumento pasivo de su riqueza!
Ahorrar dinero es un primer paso perfecto para lograr la independencia financiera.
Los siguientes consejos para ahorrar dinero se han aplicado a mi propia vida y me he beneficiado de ellos durante muchos años.
Múdate a una ubicación más barata
Mucha gente no me cree cuando digo que con 1 acción pueden hacer 30, 40, 50% menos costos por mes.
Y sin embargo, este es el caso.
Si se muda a una ubicación más económica, puede reducir fácilmente sus costos mensuales a la mitad.
Vivo en el sudeste asiático, donde mis costos fijos mensuales son la mitad de lo que eran en España.
Todo el dinero que ahorro, lo invierto.
No tienes que tomarlo tan extremo para experimentar cualquier beneficio.
Mudarse a un barrio diferente en la ciudad suele ser bueno para un estilo de vida más económico.
O simplemente vivir en una ciudad o pueblo más pequeño, a menos de media hora de donde vive ahora, puede reducir enormemente sus costos mensuales.
Invierte a las tasas más bajas posibles
Si se dedica a invertir (¡lo cual recomiendo encarecidamente!), puede pagar rápidamente todo tipo de costos.
Paga por transacción, paga para mantener tu cuenta abierta, impuesto bursátil, etc.
Pequeñas cantidades, pero a lo largo de su carrera de inversión de décadas, ¡pueden sumar miles, incluso decenas de miles de euros!
Los bancos en particular son culpables de la gente común que no sabe nada sobre inversiones.
A menudo, perderá entre el 30 y el 40 % de su posible beneficio en costos aquí, costos allá.
¡Y eso es antes de que las autoridades fiscales llamen a la puerta!
Invierta con DEGIRO, un bróker/plataforma de inversión con quizás las tarifas más bajas de Europa, e invertir desde su selección principal le pagará unos centavos por operación. ¡Eso es!
Yo mismo uso esta plataforma y he escrito una guía sobre cómo invertir con DEGIRO.
Compara proveedores de energía y otros cargos
Los costos fijos, sin duda, le quitan un gran mordisco a su presupuesto.
Piensa en internet, electricidad, agua, seguros, etc. La mayoría de la gente no piensa mucho en esto y simplemente elige al siguiente mejor proveedor, a menudo el que ya estaba activo en la casa (cuando alquilaba).
Puede ahorrar fácilmente varios cientos de euros al año si cambia a proveedores más baratos.
Los servicios que ofrecen son en su mayoría los mismos, pero los costos realmente pueden variar mucho.
Ahora puede comparar todo tipo de servicios en línea, por lo que definitivamente puedo recomendar hacer esto al menos una vez al año.
Si tu proveedor no es el más barato, cámbiate a otro.
Requiere un poco de esfuerzo, pero el dinero que puede ahorrar con esto lo acercará un paso más a la independencia financiera.
He tratado este tema con más detalle en Ahorro en gastos fijos.
Elimina en tus suscripciones mensuales
Muchos de nosotros tenemos una cantidad X de cargos que se deducen automáticamente de la factura cada mes.
Piense en Netflix, la suscripción de su teléfono inteligente, etc.
Sí, son factibles por pieza y por mes.
¡Solo € 8 por esto, solo € 20 por eso, y antes de que te des cuenta estarás en € 1000 + al año en cosas que no necesitas!
Después de todo, hay muchas alternativas gratuitas.
Puedes simplemente usar tu WIFI en casa, usar tarjetas prepago para tu teléfono móvil, ver videos gratis en YouTube, usar la biblioteca para alquilar libros o películas, …
Encuentra otro banco
Todo el mundo tiene un banco del que ha sido cliente durante un tiempo y, a menudo, este no es el más barato.
¡Muchos bancos te cobran tarifas mensuales y/o anuales simplemente porque tienes una cuenta!
Si solo usa el banco para guardar sus ahorros, asegúrese de tener uno sin tarifas estándar.
Encuentra el banco con las tasas más bajas.
No solo para tus ahorros, sino también para los préstamos.
Supongamos que quiere pedir un préstamo de 300.000€ para una inversión en bienes raíces.
Tu banco, del que eres cliente desde hace años, te concede un préstamo al 3%. Otro banco podría dar esto al 2,5%.
Lo más probable es que no obtenga un préstamo de ese otro banco desconocido, con la excusa de que el medio por ciento no vale la pena.
Después de todo, te sientes seguro con tu banco de confianza y cuesta un poco cambiar al otro banco.
Simplemente haga los cálculos y esa diferencia del medio por ciento se reduce a 1500 € . No es una cantidad enorme, pero si tienes un salario promedio, eso es lo que ganas en un mes.
¡Y lo tiras a la basura porque no querías hacer el esfuerzo!
Invierte esos 1500 € y después de 20 años (aproximadamente el plazo de tu préstamo) valdrá mucho más.
Ahorra dinero en la compra: evita las compras impulsivas
Simplemente ir a la tienda y comprar lo que te apetezca es divertido, pero tienes la garantía de comprar cosas que no necesitas.
Haz una lista con anticipación de las cosas imprescindibles, y compra eso y solo eso.
Esto ciertamente se aplica a las cosas más caras que no compras en el supermercado. Piense en zapatos, ropa, productos electrónicos, muebles, etc.
Todo lo que supere los 100 € merece unos días de reflexión antes de comprarlo.
Haz un balance entre lo que quieres y lo que realmente necesitas.
Si está considerando una gran compra de aproximadamente 500 € o más, tómese el tiempo suficiente para pensarlo para asegurarse de que realmente lo necesita y de que no se arrepentirá en el futuro.
Ahorra en comida: Compra comida a granel y prepárala tú mismo
Si comes fuera a menudo, será muy caro.
Si compras toda tu comida preparada, lo mismo (y no serás muy saludable).
Compre su comida al por mayor y prepárela usted mismo, para que sepa exactamente en qué está gastando su dinero.
Obtiene mucho más valor por el mismo dinero, y es más saludable.
¡Esto le permite vivir bien por más tiempo y, por lo tanto, obtener más ingresos pasivos y disfrutarlos por más tiempo!
Bebe agua del grifo
Me doy cuenta de que esto suena extraño, pero el agua del grifo es súper barata y de excelente calidad en la mayoría de los municipios españoles.
El agua es mucho más barata y saludable que la cerveza, la cola, el vino, etc.
Cuando vivía en Madrid, no bebía más que agua del grifo, y esto hacía que mis gastos mensuales por beber, una necesidad básica, fueran prácticamente inexistentes.
Si bebes mucho, te sentirás lleno más rápido y comerás menos.
También es saludable, lo que significa que hay que visitar al médico con menos frecuencia.
Haz actividades físicas con regularidad
Inmediatamente piensas: ‘Pero eso cuesta dinero, ¿no?’.
¡No es necesario!
Puedes salir a caminar, andar en bicicleta, tener sexo o hacer otras actividades físicas gratuitas todos los días.
Incluso si lo paga, una suscripción a un gimnasio o club deportivo le costará un pedazo de pastel en comparación con lo que pagaría en costos médicos si no cuida su cuerpo.
Si es físicamente activo, también se siente mejor, tiene menos estrés, está más concentrado y, por lo tanto, ¡podrá trabajar de manera más efectiva en sus ingresos!
Evita las marcas
Comprar productos de una determinada marca suele ser más caro que comprar productos genéricos.
Estadísticamente, muchas personas compran productos que conocen de la publicidad porque les resultan «más familiares» y «más confiables».
Pero alguien tiene que pagar por esa publicidad, y ese eres tú, el consumidor.
Hay cientos, miles de ejemplos.
Si compra una marca conocida, paga más por productos comparables o incluso de la misma calidad de, por ejemplo, la marca propia de una tienda.
Por lo general, es una buena idea no comprar nada a la altura de los ojos en la tienda, porque ahí es donde se venden los productos de marca más caros.
Si mira en los estantes en la parte inferior, puede encontrar las variantes más baratas, pero generalmente igualmente cualitativas.
Los ahorros a menudo no son enormes, digamos del 20 al 50%, pero a veces los productos de marca son fácilmente un múltiplo de las variantes genéricas.
¿Importa si paga 50 centavos o 70 centavos por una barra de chocolate?
Nuevamente: por producto y por tiempo no.
Pero a la larga, después de años y años de evitar marcas deliberadamente, puede ahorrar fácilmente miles de euros.
Y solo estoy hablando de cosas relativamente baratas como la comida.
Si comienza a aplicar esto a todo, como ropa, todo tipo de dispositivos y automóviles, puede ahorrar fácilmente decenas de miles de dólares a lo largo de su vida.
Compra calidad
Puedes ahorrar mucho dinero usando basura barata en lugar de alternativas lujosas.
Esa es ciertamente una opción, y puedes hacerlo para ciertas cosas (como no comprar ropa de una marca cara), pero para cosas que son realmente importantes para ti y tu salud te puedo recomendar que gastes un dinero extra.
Por ejemplo, considere una silla de oficina.
Sí, puedes sentarte en sillas de jardín de plástico por el resto de tu vida, pero eso es malo para tu espalda.
Y son de mala calidad, por lo que te romperás mucho y tendrás que sustituirlos.
El costo de una silla de oficina de calidad es mucho más alto al principio, pero puede usarla durante años, es cómoda y le permitirá trabajar de manera más productiva.
Lo que mejor sabe hacer es planificar esas compras con anticipación y estar atento a las buenas ofertas.
A menudo puede obtener grandes descuentos durante las vacaciones y el período de rebajas.
Si te has fijado un presupuesto y has pensado bien en cada compra con mucha antelación, puedes comprar todas las cosas de calidad que quieras a buen precio, y no sufrir una resaca económica.
Pide un descuento
Siempre que vaya a comprar algo que le quitará una parte razonable de su presupuesto, solicite un descuento.
¿Necesitas un nuevo secador de pelo?
Pídale al vendedor que le haga un descuento en el precio.
¡Nunca sabes si es posible hasta que lo preguntas!
Esto también incluye una visión a largo plazo.
Si algo se rompe y realmente no necesita reemplazarlo de inmediato, es una buena idea esperar a que se descuente ese producto.
Eso podría ser durante las rebajas, o durante el período de Navidad, o simplemente cuando la tienda en cuestión esté de rebajas.
Puede posponer la compra de cualquier cosa que no sea urgente… o simplemente ajustarla.
Ir sin coche
A menos que necesite absolutamente un automóvil todos los días para ir al trabajo, es una buena idea vender su automóvil.
Ahorras cientos de euros al año en seguros, gasolina y mantenimiento. ¡Y eso sin contar el precio de tu coche!
En el camino hacia la independencia financiera, tendrás que convertirte en tu propio jefe de todos modos, y luego podrás trabajar donde quieras.
Es posible que aún necesite un automóvil para visitar a la familia, pero también puede usar el transporte público o la bicicleta.
Y si realmente viven demasiado lejos, pueden acudir a ti.
Ahora puede pedir comestibles en línea y recibirlos si está demasiado lejos para ir en bicicleta.
No tener un automóvil le ahorra mucho dinero, lo hace más apto y es mejor para el medio ambiente.
Paga la menor cantidad de impuestos posible
Y luego el último consejo: hacer un esfuerzo por pagar la menor cantidad de impuestos posible puede ahorrarle una gran cantidad de dinero a largo plazo, pero realmente enorme.
En un país occidental pagas tu azul en todo tipo de impuestos, como sin duda ya te habrás dado cuenta.
Después de todo, los políticos incompetentes no trabajan por nada.
(Obviamente, entiendo que los impuestos se usan para muchas cosas útiles, pero no se puede negar que hay algunas cosas a las que se destina el dinero de los impuestos que son… discutibles, por decir lo menos).
Si tiene un trabajo regular, paga impuestos como empleado, que es al menos el 25% de su salario, dependiendo de cuánto gane.
Una vez que gana más de 40 000 € al año (esto es un poco más alto cada año), incluso sube al 50%.
Sí, eso es mucho.
Si trabajas duro y haces todo lo posible para ganar más, el estado tomará más y más de tu salario, incluso la mitad.
¿Es eso justo? No lo creo, y no creo que nadie esté contento con esto, pero pocas personas hacen algo al respecto.
Imagina que ganas 4000 € brutos cada mes. Con una serie de fuentes de ingresos pasivos y un trabajo regular, sin duda puede lograrlo.
Sobre una base anual, estás entonces en 48,000 €, y luego caes en la escala de impuestos más alta.
De sus 4000 € netos, quedarán 2000 €, mucho menos.
(Sé que hay muchos otros factores en juego, pero esto es solo para ilustrar).
Comenzar tu propia empresa ya es una mejor opción, porque entonces puedes deducir muchas cosas de tus impuestos, pero aún estás sujeto a un sistema draconiano similar.
Ahora imagina lo que podrías hacer con un salario bruto de 4000 € sobre el que de repente tendrías que pagar “solo” el 25% de impuestos, y que por tanto tienes 12.000 € extra disponibles en ese año.
Si invierte eso a largo plazo con una rentabilidad de aproximadamente el 8% anual, después de 30 años tendrá un ahorro extra de aproximadamente 120.000 €.
¿Y si siempre tuvieras que pagar “solo” el 25% de impuestos sobre un salario bruto de 4000 € al mes, y reinvertir el beneficio cada mes (1000 €)?
Después de 30 años tendrías 1 359 398 €. Casi un millón y medio.
¿Y qué pasa si puedes tomar eso más y más bajo a 15, 10, 5%?
Por supuesto, también hay que pagar impuestos sobre las inversiones y cosas por el estilo, pero espero que quede claro que bajar los impuestos lo más posible te da la oportunidad de invertir mucho dinero extra, y eso tendrá un gran impacto a largo plazo en su independencia financiera.
¿Las buenas noticias? Puedes bajar tus impuestos.
¿Las malas noticias? No puedo decirte cómo. Solo puedo darte los siguientes consejos:
- Considere mudarse a otro país donde no tenga que pagar impuestos o mucho menos sobre sus ingresos
- Programe una consulta con un contador, preferiblemente uno que sepa cómo reducir los impuestos legalmente. Eso puede costarle un poco, pero a la larga, la ganancia que puede obtener con ese conocimiento valdrá la pena.
- Empieza tu propio negocio cuanto antes y deja de trabajar por cuenta ajena, porque como empleado pagas más impuestos que como empresario
